很多人在申請信用卡、貸款或資金周轉時，都會聽到「聯徵分數」這個名詞。

 

究竟聯徵分數是什麼？分數高低代表什麼？如果聯徵分數不理想，還有沒有其他資金解決方式？

 

永心當舖整理以下資訊，帶您簡單了解「聯徵信用評分」。

 

一、什麼是聯徵分數？

 

一般所說的「聯徵分數」，主要是指財團法人金融聯合徵信中心所提供的「個人信用評分」。

 

聯徵中心會依據個人在金融機構的信用資料，透過統計模型計算信用風險，評估個人在未來一年能否正常履行還款義務。

 

目前個人信用評分的分數範圍為 200～800分。

 

一般而言，分數越高，代表信用狀況相對較佳；分數越低，則表示信用狀況可能有需要改善的地方。

 

聯徵分數會隨著個人信用資料變化而改變，因此某一時間查到的分數，代表的是當時的信用狀況。

 

二、哪些因素可能影響聯徵分數？

 

聯徵中心的信用評分，會依據個人在金融機構的信用資料進行評估，主要包含：

 

① 過去的繳款情形

 

信用卡或貸款是否有正常繳款，是信用紀錄的重要部分。

 

如果曾經發生逾期、催收或其他信用不良紀錄，可能影響信用評分。

 

② 負債狀況

 

目前的貸款、信用卡等負債情形，也會被納入信用風險評估。

 

適當控制負債，避免長期維持過高的負債程度，有助於維持良好的信用狀況。

 

③ 近期申請貸款的情形

 

短時間內向多家金融機構申請貸款，可能被視為近期有較高的資金需求，因此相關查詢紀錄可能影響信用評分。

 

不過，聯徵中心也有避免短期比價造成重複計算的機制，最近一年內每30天的新業務查詢會視為同一筆信用需求。

 

④ 金融往來紀錄

 

信用歷史長度、信用卡及貸款等金融往來狀況，也可能影響信用評分。

 

三、聯徵分數不好，就一定不能貸款嗎？

 

不一定。

 

聯徵分數是金融機構評估信用風險的重要參考，但並不是銀行核准貸款的唯一依據。

 

金融機構通常還會依照自身的授信政策，綜合考量收入、財產、負債、工作及其他信用資料，再決定是否核准、核貸額度及利率。

 

因此，聯徵分數不理想，不代表每一種資金管道都一定無法申請。

 

四、如何慢慢改善聯徵分數？

 

聯徵中心建議，改善信用評分可以從日常信用習慣開始：

 

✔ 按時繳納信用卡及貸款

 

✔ 控制整體負債程度

 

✔ 避免不必要的頻繁申請貸款

 

✔ 維持良好的金融往來紀錄

 

✔ 持續一段時間保持正常還款

 

信用並不是一天建立，也不是一天就能完全改善。

 

維持良好的還款習慣，讓信用紀錄逐步累積，才是長期改善信用狀況的重要方式。

 

五、聯徵分數低，需要資金怎麼辦？

 

如果您近期有資金需求，但因為聯徵、信用條件、銀行核貸額度或其他因素，暫時無法順利取得銀行資金，可以先了解自己的實際資金需求與還款能力。

 

永心當舖提供合法、透明的動產及不動產相關融資諮詢服務。

 

我們會依照客戶的實際條件與需求進行說明，讓您在了解相關條件後，再評估適合自己的資金方案。

 

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有資金需求，歡迎先來了解，不必因為一次銀行申請結果，就認為自己沒有其他選擇。

 

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溫馨提醒

 

聯徵信用評分僅是金融機構評估信用風險的參考資料之一，實際貸款或融資條件仍依各金融機構及業者的審核結果為準。

 

本文資料參考財團法人金融聯合徵信中心公開資訊，實際信用評分及信用報告內容，請以聯徵中心提供之資料為準。